“法者，天下之程式也，萬事之儀表也。”依法合規(guī)，是金融穩(wěn)健運行的基石，也是中國特色金融文化的重要內(nèi)容之一。
2024年，在民生銀行總行法治民生建設(shè)實施方案的引領(lǐng)和指導(dǎo)下，民生銀行重慶分行以法治為基，以合規(guī)為本，堅持法治建設(shè)與業(yè)務(wù)經(jīng)營相互融合、相互促進(jìn)，不斷在合規(guī)體系建設(shè)上出實招、干實事、求實效，持續(xù)推進(jìn)法治民生建設(shè)，做好全年法治建設(shè)布局。
高層率先垂范 帶頭踐行法治理念
民生銀行重慶分行充分發(fā)揮黨委對法治建設(shè)工作的引領(lǐng)支撐作用，將法治建設(shè)與分行經(jīng)營發(fā)展同規(guī)劃、同推進(jìn)、同督促。黨委年初審議通過年度法律風(fēng)險管理工作要點、法治建設(shè)重點工作清單和掃黑除惡重點工作清單等規(guī)劃類文件，全面部署年度法治建設(shè)工作安排，壓實法治建設(shè)履職要求。
該行領(lǐng)導(dǎo)班子還通過黨委會、行辦會、專題會議等，常態(tài)化對法治建設(shè)重要事項進(jìn)行研究、部署，推動完善法律組織架構(gòu)、指導(dǎo)重大風(fēng)險事件應(yīng)對、推進(jìn)戰(zhàn)略項目落地實施等，及時解決影響法治建設(shè)的重大問題。同時，該行黨委班子帶頭學(xué)法，專題學(xué)習(xí)《保守國家秘密法》、勞動爭議司法解釋等與金融機(jī)構(gòu)依法治理密切相關(guān)的重大新法新規(guī)，引導(dǎo)全行強化依法合規(guī)經(jīng)營管理理念。
三道防線協(xié)同 深化法律風(fēng)險防控
有效的風(fēng)險防控機(jī)制是保障穩(wěn)健經(jīng)營的有力工具，民生銀行重慶分行已建立起運作良好的三道防線法律風(fēng)險管理體系。各經(jīng)營機(jī)構(gòu)作為一道防線，嚴(yán)格落實《中國民生銀行業(yè)務(wù)法律風(fēng)險管理基本標(biāo)準(zhǔn)》，將法律風(fēng)險管理要求落實到客戶準(zhǔn)入、產(chǎn)品研發(fā)、業(yè)務(wù)操作和員工行為管理等一線業(yè)務(wù)運行全過程，從源頭保障業(yè)務(wù)健康運行。法律部門與條線管理部門強化二道防線專業(yè)履職，加強法律風(fēng)險“監(jiān)測-預(yù)警-糾偏-溯源”全流程管理。今年以來，該行針對互聯(lián)網(wǎng)貸款、供應(yīng)鏈金融、票據(jù)貼現(xiàn)等創(chuàng)新或戰(zhàn)略業(yè)務(wù)進(jìn)行前置論證，對業(yè)務(wù)依法合規(guī)開展嚴(yán)格把關(guān)；圍繞新《公司法》《民法典》合同編司法解釋等重點新法新規(guī)發(fā)布工作指引，規(guī)范公司擔(dān)保決議審查、預(yù)約合同簽署、金融產(chǎn)品銷售“適當(dāng)性”義務(wù)履行等業(yè)務(wù)操作，確?！坝蟹梢?，有章可循”；圍繞預(yù)售資金監(jiān)管業(yè)務(wù)、訴訟管理、金融產(chǎn)品銷售等業(yè)務(wù)開展業(yè)務(wù)法律風(fēng)險評估，及時消除業(yè)務(wù)風(fēng)險隱患和管理缺陷。紀(jì)委監(jiān)督部門充分發(fā)揮三道防線監(jiān)督職責(zé)，對違法違規(guī)行為嚴(yán)格責(zé)任追究，形成法律風(fēng)險閉環(huán)管理。
開展法律合規(guī)培訓(xùn)
該行持續(xù)強化法律風(fēng)險事件應(yīng)對處置，狠抓訴訟風(fēng)險溯源治理，堅持“既抓末端、治已病，更抓前端、治未病”。針對被訴案件和重大法律風(fēng)險事件，內(nèi)部加強協(xié)同，建立訴前會商研判機(jī)制，合理制訂“一案一策”應(yīng)對方案，并不斷提升糾紛化解效率，靈活運用多元解紛機(jī)制，妥善處理客戶爭議，避免風(fēng)險擴(kuò)大升級。同時，該行強化訴訟風(fēng)險源頭治理，每年開展訴訟案件風(fēng)險評估，排查類型化案件風(fēng)險，及時彌補風(fēng)險漏洞，從根源防范類案再發(fā)。
凝聚全員共識 營造法治文化氛圍
業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，離不開法治教育的滋養(yǎng)和熏陶，民生銀行重慶分行深入貫徹落實“八五普法”工作要求，堅持全員覆蓋、分類施教，針對領(lǐng)導(dǎo)干部、重點人員、普通員工，分層分類、靶向精準(zhǔn)開展全員法治文化宣教。今年以來，該行開展各類法治教育學(xué)習(xí)157場次，覆蓋各層級員工5667人次，全行上下已形成濃厚的“尊學(xué)守用”法治文化氛圍。
具體來說，該行定期開展高層學(xué)法、負(fù)責(zé)人帶頭學(xué)法治等，提升領(lǐng)導(dǎo)干部人員運用法治思維應(yīng)對風(fēng)險和依法經(jīng)營的能力。同時，該行通過開展新聘任管理人員任前法治合規(guī)談話、新員工法律合規(guī)培訓(xùn)、警示輔導(dǎo)教育等，提升重點員工依法履職、規(guī)范從業(yè)的意識。另外，該行堅持每年開展“法律風(fēng)險合規(guī)文化巡講”，全面覆蓋轄區(qū)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)的普通員工，切實提升業(yè)務(wù)人員運用法治防范風(fēng)險的意識，不斷增強員工風(fēng)險管理“軟實力”。
開展消費者權(quán)益保護(hù)宣傳
積極對外展示 提升法治金融品牌
民生銀行重慶分行深刻踐行“服務(wù)大眾 情系民生”使命，持續(xù)向社會公眾普及金融法治知識，抓好消費者普法宣教，今年已組織開展“3·15”消費者權(quán)益保護(hù)宣傳、“4·15”全民國家安全教育、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳等專題法治宣教活動223場次，觸達(dá)消費者62萬人次。同時，該行積極與監(jiān)管、政府和司法機(jī)關(guān)互動，融入?yún)^(qū)域法治環(huán)境建設(shè)中。該行高管定期與監(jiān)管進(jìn)行溝通匯報，展示法治建設(shè)工作能力，工作成效獲得監(jiān)管肯定；法務(wù)總監(jiān)積極與管轄法院開展司法互動，為優(yōu)化營商環(huán)境建言獻(xiàn)策，充分展示該行良好的法治品牌形象。
法治建設(shè)沒有完成時，只有進(jìn)行時。下一步，民生銀行重慶分行將堅持“合規(guī)經(jīng)營就是核心竟?fàn)幜Α钡慕?jīng)營理念，不斷增強法治思維、合規(guī)意識與法律素養(yǎng)，深入推進(jìn)法治建設(shè)，充分發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長遠(yuǎn)的保障作用，在依法治行軌道上寫好金融“五篇大文章”，為新重慶建設(shè)貢獻(xiàn)民生力量。
